Le crédit immobilier au cœur de l’activité du conseiller bancaire

Approche commerciale : Contractualiser la formation

• Analyser les comportements clients vis-à-vis de la banque, les facteurs de fidélisation
• Contreparties nécessaires : approche PNB
• La prospection externe et interne, recommandations et parrainage
• Le crédit habitat, votre meilleur allié de fidélisation
• RDV clients avec simulations d’entretiens au travers de cas pratiques

Environnement juridique et fiscal de l’emprunteur :

• Environnement juridique et fiscal de l’emprunteur
• Environnement juridique et fiscal de l’opération immobilière
• Le financement des opérations de défiscalisation
• L’environnement juridique des sûretés
• Les contraintes et les opportunités bancaires

Techniques de financement, mathématiques financières :

• Préalable : les différentes lois qui régissent l’activité de prêteur
• Les différentes formes de financement de l’habitat
• Construction d’une offre de prêt (assurances de prêt, natures de remboursement, taux amortissements)

Montage du dossier approche risques :

• Conséquences financières du projet face à la situation du client
• Dossiers respectant la politique risque de la banque
• Impacts PNB sur la marge d’intermédiation, les périphériques et l’épargne.
• Les pièces à réunir pour le montage d’un dossier
• Calcul du taux d’endettement
• Le reste à vivre ou revenu résiduel
• Les outils d’aide à la décision : Outils de scoring, logiciels…
• Comment monter un dossier physique